悪徳ファクタリング、
 断固反対。

ファクタリング会社の中には、高額な登記費用・契約書類の作成費用を請求するなど、利用者も知らない間に高い費用を支払わせる、契約実態が不透明で悪質な会社もまだ存在しています。

一方でファクタリング会社側の立場、言い分も多少なり理解できます。ファクタリング業者は貸金業者よりも相当にリスクが高い取引を行う必要があり、なるべく多くの手数料を徴収して、利益を確保しておく動機が働きます。商売なので仕方がないのかもしれません。

私たち「金融総合研究所」は、不透明感のあるファクタリング業界に持続可能性を強く持たせるため、”中間・中立”の立場があっても良いのではないかと考えます。

中小企業の資金繰り・つなぎの資金ニーズにおいて、ファクタリングは契約や振込までのスピードがはやいため、とても便利な資金調達手段として浸透しつつあります。

利用者・ファクタリング会社の両者が健全かつ長期的に持ちつ持たれつの関係を構築維持できるような橋渡しが重要であり、金融総合研究所を通して実現出来ると信じております。

売掛債権や注文書を根拠にした「ファクタリング」は、合法かつ極めて合理的な資金調達手段です。銀行やノンバンクがリスクを取りにいかない間は、中小企業にとって資金繰りを改善する重要な選択肢であると確信しています。

また、ファクタリング業界にも金融系の大手上場企業が相次いで参入しています。この背景から業界健全化が急速に進んでいることも事実です。

ただ、一般の方や利用者の多くは関心がないかもしれませんが…、ファクタリングの仕組み自体が合法であっても、取引内容ひとつ間違えると違法行為となってしまいます。

違法行為の多くは、ファクタリング会社が利用者から金銭を回収する場面で起こります。

違法行為の一例として、売掛先の都合で入金が1日遅れたケースで、ファクタリング会社が債権譲渡通知をたてに無理やり振り込みを強要、泣き寝入りしている方も少なくないと思います。実際にそういう場面を目にしたことも多々ありました。

上記は氷山の一角で、他にも利用者側が知らないことでファクタリング会社が有利になっているシーンが多々あります。このようなノウハウは、実際にファクタリング会社で勤務し実務を積み上げた経験がないとわかりません。

どのような行為が違法行為に該当するのかを事前に知っておくことが必要ですし、過去の取引であったとしても私たちがピンポイントで違法行為を特定するお手伝いができれば幸いです。弁護士と共有して訴訟を起こせば過去の手数料も取り戻せます。

ここまでのことは、ファクタリング業界歴が長いメンバーが在籍し、業界に精通した弁護士と提携している当研究所でないとできません。

法務・財務・ファクタリングの業界歴がある唯一無二な精鋭集団
だからこそ、法務面での取引是正・持続可能な資金調達環境整備の両面で
スピーディーに動き、本質的な支援が可能。

三者、どこか一つが欠けても
手数料は取り戻せません。

ファクタリング業界にも上場企業が続々参入しています。上場企業は10％以下の手数料でファクタリングを提供しているため、業界全体の手数料相場自体ここ数年前で5％ほど下がり、以前よりは利用しやすい資金調達手段となりました。

そんな中、いまだに上場企業以外の独立系ファクタリング業者のほとんどは平均13～18％程度の手数料を取っているのも事実です。

一方で、独立系であっても平均10％以下の取引をしているファクタリング会社も存在しています。

ネット広告では「手数料2％～」などの訴求を目にするかもしれませんが、このカラクリとしてはそもそも取引リスクの低い3者間ファクタリング時の最低手数料をあえて掲載して手数料を安く見せているのです。

ファクタリング利用者にとって、実態としての契約手数料が事前に理解しにくいのが実情です。

私たち金融総合研究所は、ファクタリング業界の手数料見える化・全体的な透明性向上を目標としております。

ファクタリングを利用せざるを得ない利用者に、可能な限り健全な手数料のファクタリング会社をご紹介いたします。

当研究所は、ファクタリング会社からの紹介料で成立しております。

（例）売掛債権200万円、買取金額180万円、手数料20万円のケースでは…

当研究所は手数料20万円の10%に当たる2万円を紹介料として受け取ることにより活動できております。